Financiamento Imobiliário
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Descubra como financiar o seu imóvel residencial
Inicialmente, vamos entender o significado de Pré-qualificação e Pré-aprovação para um financiamento imobiliário.
A pré-qualificação e a pré-aprovação são duas etapas diferentes do processo de financiamento imobiliário, que podem ajudar o comprador a ter mais segurança e agilidade na hora de negociar um imóvel.
Veja a seguir as principais diferenças entre elas:
1. A pré-qualificação
É uma análise preliminar que o banco faz do perfil do cliente, baseada em informações básicas como renda, idade, profissão e histórico de crédito. Essa análise indica se o cliente tem condições de obter um financiamento imobiliário, qual o valor máximo que ele pode financiar e qual a taxa de juros que será aplicada.
A pré-qualificação não é vinculativa, ou seja, não garante que o cliente terá o crédito aprovado posteriormente. Ela serve apenas como uma orientação inicial para o cliente saber quanto pode gastar na compra de um imóvel.
2. A pré-provação
É uma análise mais detalhada e rigorosa que o banco faz do perfil do cliente, baseada em documentos comprobatórios como extratos bancários, imposto de renda, holerites, certidões negativas, entre outros. Essa análise confirma se o cliente tem condições de obter um financiamento imobiliário, qual o valor exato que ele pode financiar e qual a taxa de juros que será aplicada.
A pré-aprovação é vinculativa, ou seja, garante que o cliente terá o crédito aprovado se apresentar um imóvel dentro das condições estabelecidas pelo banco. Ela serve como uma garantia para o cliente negociar um imóvel com mais segurança e rapidez.
Esse é um grande trunfo para o comprador de imóvel, já que, além de garantir o acesso ao crédito durante a fase de busca ativa e fechamento do negócio, essa é uma boa maneira de assegurar boas taxas de juros para o financiamento.
Portanto, a principal diferença entre a pré-qualificação e a pré-aprovação é o nível de comprometimento do banco com o cliente. A pré-qualificação é uma estimativa aproximada, enquanto a pré-aprovação é uma confirmação formal.
Ambas as etapas podem ser feitas gratuitamente em diversos bancos e instituições financeiras. Recomenda-se que o cliente faça uma pesquisa em diferentes bancos para encontrar as melhores condições de financiamento imobiliário para o seu perfil.
3. A importância da pré-qualificação
A pré-qualificação para um financiamento imobiliário é de extrema importância, pois ajuda a determinar o valor máximo que você pode gastar na compra de um imóvel.
Isso evita que você busque opções que estão fora de sua faixa de preço, economizando tempo e evitando frustrações para você e para seu corretor.
Além disso, a pré-qualificação pode agilizar o processo de compra de imóveis, pois mostra ao vendedor que o cliente tem uma intenção séria de comprar e que já tem uma avaliação prévia do banco.
4. Como fazer a pré-qualificação
Escolha a Instituição Financeira: Entre em contato com bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras. Você pode fazer isso pessoalmente, por telefone ou até mesmo online, dependendo das opções disponíveis.
Informe qual o valor do imóvel e quanto desse valor você deseja financiar. Lembrando que o teto do financiamento imobiliário via SFH é de 80% do valor do imóvel.
O banco vai pedir alguns dados pessoais, como nome, CPF, renda, idade, estado civil, entre outros, e vai consultar o histórico de crédito do cliente, para verificar se você tem capacidade de pagar pelo crédito que está solicitando.
Por isso, algumas informações sobre você são critérios decisivos nesse momento de pré-aprovação de crédito, entre eles:
- Quantos anos você tem;
- Profissão, local de trabalho, salário, cargo;
- Seu histórico de crédito, Score do Serasa, SPC e outras entidades de proteção ao crédito.
Com base nessas informações, o banco vai informar o valor máximo que o cliente pode financiar, a taxa de juros, o prazo, o valor das parcelas e o valor da entrada.
Os pré-requisitos para a pré-qualificação são os mesmos para o financiamento em si, ou seja, o cliente deve ter mais de 18 anos, ter capacidade de pagamento, ter nome limpo e ter documentação regularizada.
Além disso, o cliente deve ter em mente que a pré-qualificação é válida por um período limitado, geralmente entre 30 e 90 dias, e que pode sofrer alterações conforme as condições do mercado e do próprio cliente.
5. Processo de compra após a pré-qualificação
Uma vez pré-qualificado, você estará melhor preparado para buscar o imóvel certo dentro do seu orçamento. Com os resultados da pré-qualificação em mãos, você poderá definir um Orçamento Realista.
Agora que você sabe quanto pode financiar, poderá focar nas opções que estão dentro do seu alcance financeiro.
Se você pretende fazer uma simulação de financiamento bancário, para saber quais valores de prestação cabem no seu orçamento, clique nos Logotipos dos Bancos listados abaixo.
Outras formas de auto financiamento
Existem outras opções de auto financiamento. Conheça esta estas opções, clicando nos links e analise qual a que melhor se encaixa no seu perfil:
b – Leasing Imobiliário;
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